交强险周岁：向左走，向右走？

文/梁桥


交强险运行近一年来，有关争论从来没有停止过。可以预见的是，这种争论还将在一段时间内持续下去。尽管监管机关以及各家保险公司已尽全力向社会公众作出了各种解释和宣传，但事实上真理不但没有愈辩愈明，反而使得辩解有欲盖弥彰之嫌。究其原因，也许社会公众的情绪更容易被媒体的炒作和部分人士的鼓吹所感染，诸如交强险“暴利说”、“霸王说”等问题更容易吸引眼球。
在争论之余，冷静地思考交强险制度的运行，不难发现其存在着某些制度性的缺陷，这是导致交强险争论喋喋不休的一个重要原因。那么，交强险究竟存在哪些不足？运行一周年之后，交强险的走向又该如何呢？
交强险制度存在的不足
 对财产损失实行无过错赔偿原则
根据我国《道路交通安全法》第七十六条的规定，在交强险责任限额范围内，实行无过错赔偿原则。由此导致机动车之间发生交通事故时，应采取交叉理赔制度，即一方事故车辆的损失要通过对方车辆的保险公司获得赔偿，如果两辆车不在同一家公司投保，则双方车主需往返两家公司之间。这会使车主在理赔上耗费大量的时间、精力以及各方面的成本。
 实行分项赔偿责任限额
按照国务院《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十三条的规定，交强险责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。因此实务中，交强险仅有的6万元责任限额也被分为50000元、8000元、2000元，以及被保险人无责任时的10000元、1600元和400元。
应该说，采取分项限额的做法，能够起到降低交强险的赔付的效果，这对刚刚起步的交强险制度的平稳运行发挥了重要的作用。但是，交强险制度一方面宣称在责任限额内实行无过错赔偿原则，另一方面却又实行了以事故责任为基础，以死亡伤残、医疗费用和财产损失为项目的分项责任限额，在逻辑上陷入了自相矛盾的错误。
此外，《道路交通安全法》并没有规定分项责任限额，但《机动车交通事故责任强制保险条例》突破性地规定了交强险的分项限额制度，明显地违反了上位法。
 缺乏充分的信息披露机制
交强险“暴利说”并非空穴来风。一些人士根据交通事故死亡人数推算交强险赔款金额，再根据我国机动车数量推算交强险保费，由此估算出交强险存在“暴利”。也有些媒体披露了区域保险市场交强险赔款占交强险保费的比例大概在10-20%之间，认为交强险存在“暴利”。
但与之不同的意见是，保险业内人士、保险教授指出交强险“暴利说”缺乏根据，有人还从精算学的角度分析交强险的综合赔付率的平均值应该为83.2%，即交强险业务略有盈余。
交强险究竟存在“暴利”，还是“微利”？一切似乎只有等待监管机关对交强险一个完整数据年度的审计之后才能得到答案。然而，争论本身促使我们思考，交强险在运行过程中缺乏足够的社会公众参与以及持续的信息披露机制。毫无疑问，充分披露交强险的经营状况，可以大大缓释人们的猜疑。
交强险的制度价值及未来走向
交强险具有准公共产品的属性，作为我国第一个法定强制责任保险，其人道主义立场和保护交通事故弱势参与者利益的制度价值不容怀疑。事实也证明，交强险一年来的运行实践也基本实现了这一目的。
但既要实现交强险的社会价值，又要平衡保险公司、被保险人、第三人之间的利益关系，对交强险未来的发展无疑是一个巨大的挑战。如何扬长避短而又不致矫枉过正，也许是政策制定者需要认真思考的话题。
笔者认为，监管机关、行业协会、各保险公司以及广大的社会公众，应积极呼吁修改现行法律、法规，取消机动车之间财产损失的无过错赔偿原则，以此降低交强险理赔的成本；取消交强险分项赔偿责任限额，更大程度上保护被保险人和第三人的利益；建立持续的信息披露机制，最大程度上保障社会公众的知情权和公共政策制定的话语权。唯有如此，才能使交强险的制度更加成熟，其运行也更趋稳健。

天津市人大常委会


天津市人民代表大会常务委员会关于学习贯彻市委八届四次全会精神兴起学习贯彻“三个代表”重要思想新高潮的决议

　　　　　　　　　 （2003年7月10日天津市第十四届人民
　　　　　　　　　 代表大会常务委员会第四次会议通过）

　　天津市第十四届人民代表大会常务委员会第四次会议，认真传达学习了中共天津市委八届四次全会精神。
　　会议一致认为，胡锦涛总书记“七一”重要讲话，从全局和战略的高度，深刻阐述了“三个代表”重要思想的时代背景、实践基础、科学内涵、精神实质和历史地位，是我们党在新世纪新阶段治党治国的政治宣言，是动员全党全国人民继往开来、与时俱进、把中国特色社会主义事业推向前进的行动纲领。对于我们深入学习贯彻“三个代表”重要思想，进一步落实党的十六大的各项任务，具有重大的现实意义和深远的历史意义。“三个代表”重要思想，与马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论是一脉相承而又与时俱进的科学体系，是马克思主义在中国发展的最新成果，是全党和全国人民全面建设小康社会的理论武器、根本指针、行动指南。市委八届四次全会，对在全市兴起学习贯彻“三个代表”重要思想新高潮作了进一步动员部署，提出了明确要求。中共中央政治局委员、市委书记张立昌同志在全会上的重要讲话，紧密结合天津的实际，运用马克思主义的基本原理，深刻地论述了“三个代表”重要思想对党的基本理论、基本路线、基本纲领、基本经验的最新贡献，强调了要牢牢把握两个“先进”、一个“根本”，忠实地实践“三个代表”重要思想，既是一次重要的理论辅导，又是对全市兴起学习贯彻“三个代表”重要思想的总动员和再部署，对于我们深入学习贯彻“三个代表”重要思想具有重要的指导意义。我们一定要把思想和行动统一到胡锦涛总书记重要讲话和十六大精神上来，按照中央和市委八届四次全会的部署和要求，把兴起学习贯彻“三个代表”重要思想新高潮作为一项重大政治任务，自觉实践、身体力行“三个代表”重要思想，努力开创人大工作的新局面。
　　会议指出，坚持党的领导，是人大工作始终贯彻“三个代表”重要思想，保持正确政治方向的根本保证。要把坚持党的领导、人民当家作主和依法治国有机地统一起来。要强化党的意识，讲政治、顾大局、守纪律，在思想上政治上行动上符合“三个代表”的要求，始终与胡锦涛同志为总书记的党中央保持高度一致。要把党的主张通过法定程序成为国家意志，从制度上、法律上保证中央和市委决策部署的贯彻实施。要加强人大党组织的建设，成为学习贯彻“三个代表”重要思想的组织者、推动者和实践者，坚决维护市委总揽全局、协调各方的领导核心地位和作用。
　　会议指出，要紧紧抓住发展这个执政兴国的第一要务，大力发展先进生产力，集中力量把经济搞上去，把握改革发展稳定的大局，依法履行职责。要加强和改进立法工作，提高立法质量，为促进三个文明协调发展，实施“三步走”战略创造良好的法制环境，提供有力的法制保障。要加强和改进监督工作，全力支持“一府两院”依法行政、公正司法，提高执法水平，通过实施“三步走”战略，加快经济和社会各项事业发展。要加强法制宣传教育工作，为促进“三步走”战略目标的实现创造良好的社会环境。
　　会议指出，要始终把代表人民的意志、实现最广大人民的根本利益作为人大工作的出发点和归宿。要牢记“两个务必”，切实解决好相信谁、依靠谁、为了谁的问题，坚持做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。要切实转变思想作风和工作作风，提高思想政治水平，加强道德品质修养，谦虚谨慎、不骄不躁、艰苦奋斗。要坚决防止和克服形式主义、官僚主义，反对各种消极腐败现象，保证权力干净运行。要深入基层，深入群众，倾听群众的呼声，反映群众的意愿，集中群众的智慧，接受群众的监督。要坚持扩大社会主义民主，使人大工作做到公开、民主、透明，实现法制化、规范化，保障全市人民依法行使当家作主的权利。要进一步密切与人大代表的联系，充分发挥代表作用，为代表依法执行职务创造条件、做好服务。各级人大代表要带头学习实践“三个代表”重要思想，团结和带动广大群众积极投身于实施“三步走”战略的奋斗之中，形成万众一心搞建设、同心同德谋发展的良好局面。
　　会议指出，要坚持解放思想、实事求是、与时俱进，积极推进观念创新、工作创新、制度创新。要深入学习和研究人民代表大会制度理论，进一步深化对人民代表大会制度和人大及其常委会性质、地位、作用的认识，认真总结人大工作实践的新经验，借鉴全国人大和兄弟省市人大的实践成果，使我市人大工作不断创新，充满活力。　　会议要求，要紧密团结在以胡锦涛同志为总书记的党中央周围，高举邓小平理论伟大旗帜，兴起学习贯彻“三个代表”重要思想新高潮，在市委的领导下，坚持与时俱进、开拓创新，认真履行人大及其常委会的各项职责，为实现“三步走”战略目标、率先基本实现现代化而努力奋斗！